Rechtsschutzversicherung: 5 überraschende Vorteile und Kostenfallen, die jeder kennen sollte!

Valery Bidakovsky

vor 2 Jahren

5 faszinierende Fakten zur Rechtsschutzversicherung

Umfassender Schutz: Die Rechtsschutzversicherung deckt eine Vielzahl von Rechtsbereichen ab, einschließlich Arbeitsrecht, Mietrecht, Verkehrsrecht und Familienrecht. Das bedeutet, dass du in vielen verschiedenen Lebenssituationen auf juristische Unterstützung zählen kannst.
Kostenerstattung: Im Falle eines Rechtsstreits kann die Versicherung die Anwalts- und Gerichtskosten übernehmen, sodass du dich auf die Lösung deines Problems konzentrieren kannst, ohne dir Sorgen um die finanzielle Belastung machen zu müssen.
Mediation und außergerichtliche Lösungen: Viele Rechtsschutzversicherungen bieten auch Mediation und außergerichtliche Lösungen an, um Streitigkeiten schneller und kostengünstiger zu lösen. Das spart Zeit und Nerven und führt oft zu zufriedenstellenderen Ergebnissen für beide Parteien.
Freie Anwaltswahl: Du hast das Recht, deinen eigenen Anwalt auszuwählen, der dich im Streitfall vertritt. Das gibt dir die Möglichkeit, jemanden zu finden, der sich mit deinem speziellen Fall auskennt und auf dessen Expertise du vertrauen kannst.
Wartezeiten und Deckungslücken: Es ist wichtig, die Wartezeiten und eventuelle Deckungslücken in der Rechtsschutzversicherung zu beachten. Manche Versicherungen haben beispielsweise eine Wartezeit von drei Monaten, bevor der Schutz greift, während andere Fälle wie Scheidungen oder Erbstreitigkeiten möglicherweise gar nicht abgedeckt sind.

Zusammengefasst bietet die Rechtsschutzversicherung eine wertvolle Absicherung in verschiedenen Lebensbereichen. Die Kostenübernahme im Streitfall, die Möglichkeit der Mediation und die freie Anwaltswahl sind wichtige Vorteile. Achte jedoch auf Wartezeiten und Deckungslücken, um sicherzustellen, dass du den optimalen Schutz erhältst.

Vor- und Nachteile der Rechtsschutzversicherung

Vorteile

Kostenschutz: Die Rechtsschutzversicherung übernimmt Anwalts-, Gerichts- und mögliche Gutachterkosten, wodurch du finanziell abgesichert bist und dich auf die juristische Auseinandersetzung konzentrieren kannst.
Anwaltswahl: Du hast die Möglichkeit, deinen eigenen Anwalt auszuwählen, der dich bestmöglich vertritt und auf dessen Expertise du vertrauen kannst.
Umfassende Deckung: Rechtsschutzversicherungen bieten Schutz in verschiedenen Rechtsbereichen wie Arbeits-, Miet-, Verkehrs- und Familienrecht, sodass du in vielen Lebenssituationen abgesichert bist.
Mediation: Viele Versicherungen unterstützen alternative Streitbeilegungsmethoden wie Mediation, die schneller und kostengünstiger sein können als gerichtliche Verfahren.
Beratung: Rechtsschutzversicherungen bieten häufig kostenlose telefonische Rechtsberatung an, sodass du schnell und unkompliziert Hilfe in rechtlichen Fragen erhalten kannst.

Nachteile

Wartezeiten: Manche Rechtsschutzversicherungen haben Wartezeiten von bis zu drei Monaten, bevor der Versicherungsschutz greift. In dieser Zeit bist du nicht abgesichert und musst mögliche Kosten selbst tragen.
Ausschlüsse: Einige Rechtsgebiete, wie Scheidungen oder Erbstreitigkeiten, können von der Versicherung ausgeschlossen sein. Prüfe daher genau, welche Bereiche abgedeckt sind.
Deckungssumme: Die Versicherung zahlt bis zu einer bestimmten Deckungssumme, die möglicherweise nicht ausreicht, um alle Kosten im Streitfall abzudecken.
Prämien: Die Prämien für Rechtsschutzversicherungen können je nach Umfang und gewähltem Anbieter variieren und einen spürbaren finanziellen Aufwand darstellen.
Nicht immer notwendig: Nicht jeder benötigt unbedingt eine Rechtsschutzversicherung, besonders wenn das Risiko eines Rechtsstreits gering ist. Hier muss jeder individuell abwägen, ob der Schutz sinnvoll ist.

Insgesamt bietet die Rechtsschutzversicherung finanzielle Sicherheit und juristische Unterstützung in vielen Lebensbereichen. Die Vorteile wie Kostenschutz, Anwaltswahl und umfassende Deckung sprechen für den Abschluss einer solchen Versicherung. Andererseits sind Nachteile wie Wartezeiten, Ausschlüsse und die Kosten der Versicherung zu beachten. Eine sorgfältige Abwägung und der Vergleich verschiedener Angebote sind daher empfehlenswert.

Kosten einer Rechtsschutzversicherung

Die monatlichen Kosten für eine Rechtsschutzversicherung variieren je nach Anbieter, gewähltem Tarif und individuellen Faktoren. Einige dieser Faktoren sind:

Umfang des Versicherungsschutzes: Je mehr Rechtsgebiete abgedeckt sind, desto höher sind in der Regel die Kosten.
Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall kann zu niedrigeren Monatsprämien führen.
Versicherungsnehmer: Das Alter, Beruf und Lebenssituation des Versicherungsnehmers beeinflussen die Kosten.

Hier sind drei konkrete Beispiele für Rechtsschutzversicherungen verschiedener Anbieter mit ihren Preisen in Euro:

Allianz: Die Allianz bietet den „Privat-, Berufs- und Verkehrs-Rechtsschutz“ ab etwa 15,90 € pro Monat an. Dieser Tarif beinhaltet einen umfassenden Schutz in den Bereichen Privat-, Berufs- und Verkehrsrecht. Die Selbstbeteiligung beträgt 150 € pro Schadensfall.
ARAG: Der „ARAG Komfort-Rechtsschutz“ ist ein umfassender Tarif, der ab rund 25,50 € pro Monat erhältlich ist. Er deckt Privat-, Berufs-, Verkehrs- und Mietrecht ab. Eine Selbstbeteiligung von 150 € pro Schadensfall ist vorgesehen.
D.A.S.: Der „D.A.S. Premium-Rechtsschutz“ ist ein umfangreicher Tarif, der ab etwa 26,90 € pro Monat angeboten wird. Er beinhaltet Schutz in den Bereichen Privat-, Berufs-, Verkehrs-, Miet- und Eigentumsrecht. Eine Selbstbeteiligung von 150 € pro Schadensfall ist in diesem Tarif enthalten.

Die genannten Preise dienen nur als Anhaltspunkt und können je nach individuellen Bedürfnissen und Faktoren variieren. Es ist empfehlenswert, verschiedene Anbieter zu vergleichen und individuelle Angebote einzuholen, um die beste Rechtsschutzversicherung für die eigenen Bedürfnisse zu finden.

Geld sparen bei Rechtsschutzversicherungen

Um bei einer Rechtsschutzversicherung Geld zu sparen, gibt es verschiedene Möglichkeiten und Tipps. Hier sind einige davon:

Vergleiche die Anbieter: Unterschiedliche Versicherer bieten verschiedene Tarife und Konditionen. Ein gründlicher Vergleich kann dir helfen, einen günstigeren Tarif zu finden. Du könntest beispielsweise bei Anbietern wie Allianz, ARAG oder D.A.S. Angebote einholen und vergleichen.
Wähle den passenden Versicherungsumfang: Überlege, welche Rechtsgebiete für dich wirklich relevant sind. Indem du nur die notwendigen Bereiche absicherst, kannst du die Kosten reduzieren. Zum Beispiel könnten Verkehrsrechtsschutz und Mietrechtsschutz ausreichend sein, anstatt einen umfassenden Privat- und Berufsrechtsschutz abzuschließen.
Erhöhe die Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung im Schadensfall führt oft zu niedrigeren Monatsprämien. Beispielsweise könnte eine Erhöhung der Selbstbeteiligung von 150 € auf 300 € die monatliche Prämie um etwa 5 € senken.
Nutze Gruppentarife: Einige Versicherer bieten Gruppentarife für Mitglieder von Berufsverbänden, Gewerkschaften oder anderen Organisationen. Diese Tarife können deutlich günstiger sein als Einzeltarife.
Jährliche Zahlweise: Viele Versicherer bieten Rabatte, wenn du die Prämie jährlich statt monatlich bezahlst. Das kann die jährlichen Kosten um bis zu 5% reduzieren.

Indem du diese Tipps befolgst, kannst du bei der Rechtsschutzversicherung Geld sparen und trotzdem einen guten Versicherungsschutz genießen. Es ist wichtig, dass du deine individuellen Bedürfnisse berücksichtigst und verschiedene Optionen vergleichst, um das beste Angebot für deine Situation zu finden.

Expertentipp: Kosten sparen bei Rechtsschutzversicherungen

Einführung: In diesem Expertentipp erfährst du, wie du bei deiner Rechtsschutzversicherung bares Geld sparen kannst, ohne auf wichtige Leistungen zu verzichten. Wir zeigen dir, welche Faktoren entscheidend sind und wie du sie gezielt nutzen kannst.

Selbstbeteiligung wählen: Entscheide dich für eine Rechtsschutzversicherung mit einer angemessenen Selbstbeteiligung. Dadurch reduzierst du deine monatliche Prämie und sparst langfristig Geld. Beispiel: Bei einer Selbstbeteiligung von 150 Euro kannst du im Schnitt 10-20% der Versicherungsprämie sparen.
Leistungsumfang prüfen: Überprüfe genau, welche Leistungen du wirklich benötigst. Schließe keine überflüssigen Versicherungsbausteine ab, sondern wähle gezielt diejenigen aus, die auf deine persönliche Situation zugeschnitten sind. So vermeidest du unnötige Kosten. Beispiel: Wenn du nicht oft im Ausland unterwegs bist, benötigst du möglicherweise keine Rechtsschutzversicherung, die auch im Ausland greift.
Rabatte nutzen: Achte auf mögliche Rabatte, die dein Versicherer anbietet. Beispielsweise können Kombi-Angebote oder Gruppenverträge den Versicherungsbeitrag reduzieren. Beispiel: Einige Versicherer bieten einen Rabatt an, wenn du bereits eine Haftpflicht- oder Hausratversicherung bei ihnen abgeschlossen hast.
Vergleichsportale nutzen: Durch den Vergleich verschiedener Angebote kannst du den optimalen Tarif für dich finden. Nutze Vergleichsportale, um eine breite Auswahl an Versicherungen gegenüberzustellen und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu ermitteln.
Jährliche Zahlungsweise wählen: Indem du deine Prämienzahlungen jährlich statt monatlich leistest, kannst du oft einen zusätzlichen Rabatt erhalten. Beispiel: Viele Versicherer bieten einen Nachlass von 2-5% auf die Jahresprämie, wenn du dich für die jährliche Zahlungsweise entscheidest.

Zusammenfassung: Um bei deiner Rechtsschutzversicherung Kosten zu sparen, solltest du eine angemessene Selbstbeteiligung wählen, den Leistungsumfang genau prüfen, Rabatte nutzen, Vergleichsportale verwenden und eine jährliche Zahlungsweise in Betracht ziehen. Indem du diese Tipps befolgst, kannst du deine Versicherungsprämie deutlich reduzieren, ohne auf wichtige Leistungen verzichten zu müssen.

Lessons learned:

Eine angemessene Selbstbeteiligung kann zu einer Reduzierung der Versicherungsprämie führen.
Den Leistungsumfang genau zu prüfen, verhindert unnötige Kosten für überflüssige Versicherungsbausteine.
Rabatte, Vergleichsportale und die jährliche Zahlungsweise bieten weitere Einsparmöglichkeiten.

Abwicklung im Schadensfall: Rechtsschutzversicherung

In diesem Abschnitt erfährst du, wie die Abwicklung einer Rechtsschutzversicherung im Schadensfall funktioniert, welche Faktoren die Versicherungssumme beeinflussen und welche Schritte du oder der Versicherer unternehmen müssen. Wir verwenden ein konkretes Beispiel, um das Verfahren besser zu verdeutlichen.

Faktoren, die die Versicherungssumme beeinflussen:

Art des Rechtsstreits: Je nach Art des Rechtsstreits können die Kosten variieren. Zum Beispiel können Arbeitsrecht oder Mietrecht unterschiedliche Kosten verursachen.
Gebührenordnung: Anwaltliche Gebühren richten sich nach dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz (RVG) und variieren je nach Streitwert und Aufwand.
Gerichtskosten: Abhängig vom Verfahren und der Instanz können Gerichtskosten anfallen.
Sachverständigengebühren: In einigen Fällen sind Sachverständige erforderlich, deren Gebühren ebenfalls von der Versicherungssumme abgedeckt sein können.

Schritte im Schadensfall:

Schadensmeldung: Du musst den Rechtsstreit unverzüglich bei deinem Versicherer melden. Dafür kannst du in der Regel ein Online-Formular nutzen oder den Schaden telefonisch melden.
Prüfung der Deckung: Der Versicherer prüft, ob der Schaden von deiner Rechtsschutzversicherung abgedeckt ist. Hierbei werden die Versicherungsbedingungen und der Leistungsumfang berücksichtigt.
Anwaltsempfehlung: Der Versicherer kann dir einen Anwalt empfehlen, der auf das entsprechende Rechtsgebiet spezialisiert ist. Du hast jedoch auch das Recht, deinen eigenen Anwalt zu wählen.
Kostenerstattung: Nach Abschluss des Rechtsstreits erstattet die Rechtsschutzversicherung die angefallenen Kosten bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Dabei werden etwaige Selbstbeteiligungen berücksichtigt.

Konkretes Beispiel:

Stell dir vor, du hast einen Streit mit deinem Vermieter wegen einer unberechtigten Mieterhöhung. In diesem Fall gehst du wie folgt vor:

Du meldest den Schaden bei deiner Rechtsschutzversicherung und schilderst den Sachverhalt.
Der Versicherer prüft, ob Mietrechtsstreitigkeiten in deinem Vertrag enthalten sind und ob die Wartezeit erfüllt ist.
Du suchst dir einen Anwalt, der auf Mietrecht spezialisiert ist – entweder eigenständig oder durch Empfehlung des Versicherers.
Der Anwalt vertritt deine Interessen vor Gericht und erstellt eine detaillierte Abrechnung der entstandenen Kosten.
Die Rechtsschutzversicherung erstattet die Kosten abzüglich einer eventuellen Selbstbeteiligung.

Zusammenfassung: Die Abwicklung einer Rechtsschutzversicherung im Schadensfall umfasst die Schritte der Schadensmeldung beim Versicherer, die Überprüfung der Vertragsbedingungen und der Wartezeit, die Suche nach einem spezialisierten Anwalt, die Vertretung der Interessen vor Gericht durch den Anwalt und die Erstattung der Kosten durch die Rechtsschutzversicherung abzüglich einer eventuellen Selbstbeteiligung. Die Versicherungssumme hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Art des Rechtsstreits, der Gebührenordnung für Anwälte, den Gerichtskosten und eventuellen Sachverständigengebühren. In dem konkreten Beispiel geht es um eine Streitigkeit mit dem Vermieter wegen einer unberechtigten Mieterhöhung, aber eine Rechtsschutzversicherung kann auch in anderen Fällen wie zum Beispiel bei Verkehrsunfällen, Arbeitsrecht, Steuerrecht oder Strafrecht hilfreich sein. Es ist jedoch wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, um zu verstehen, welche Leistungen und Bedingungen im Einzelfall gelten.

Probleme bei Rechtsschutzversicherungen

In diesem Text erfährst du, welche möglichen Probleme bei Rechtsschutzversicherungen auftreten können, warum Versicherungen eventuell nicht zahlen und wie du als Versicherter vorher und nachher handeln kannst.

Mögliche Probleme und Gründe, warum Versicherungen nicht zahlen:

Wartezeit: Viele Rechtsschutzversicherungen haben eine Wartezeit von 3 Monaten, in der kein Versicherungsschutz besteht. Achte darauf, den Vertrag rechtzeitig abzuschließen.
Rückwirkende Streitigkeiten: Streitigkeiten, die vor Vertragsabschluss entstanden sind, werden nicht von der Versicherung übernommen. Stelle sicher, dass der Rechtsstreit während der Vertragslaufzeit entsteht.
Ausschlüsse: Manche Rechtsgebiete sind von der Versicherung ausgeschlossen, wie zum Beispiel Familienrecht oder Baurecht. Prüfe deinen Vertrag auf solche Ausschlüsse.
Selbstbeteiligung: Eine Selbstbeteiligung reduziert die Versicherungsprämie, bedeutet aber auch, dass du einen Teil der Kosten selbst tragen musst. Überlege, ob eine Selbstbeteiligung für dich sinnvoll ist.

Was du als Versicherter vorher tun kannst:

Vertragsbedingungen prüfen: Achte darauf, dass der Vertrag alle Rechtsgebiete abdeckt, die für dich relevant sind, und informiere dich über mögliche Wartezeiten oder Ausschlüsse.
Vergleiche anstellen: Vergleiche verschiedene Angebote von Versicherungen und achte dabei auf Leistungsumfang, Prämien und Selbstbeteiligungen.
Frühzeitig abschließen: Schließe die Versicherung rechtzeitig ab, um die Wartezeit zu überbrücken und im Schadensfall abgesichert zu sein.

Was du als Versicherter nachher tun kannst, wenn die Versicherung nicht zahlt:

Widerspruch einlegen: Wenn du mit der Entscheidung der Versicherung nicht einverstanden bist, kannst du Widerspruch einlegen und eine erneute Prüfung beantragen.
Rechtliche Beratung suchen: Hole dir rechtliche Beratung, um zu klären, ob die Ablehnung der Versicherung gerechtfertigt ist und welche Optionen du hast.
Versicherungsombudsmann einschalten: Wenn du keine Einigung mit der Versicherung erzielst, kannst du den Versicherungsombudsmann als Schlichtungsstelle einschalten.

Zusammenfassung: Mögliche Probleme bei Rechtsschutzversicherungen sind Wartezeiten, rückwirkende Streitigkeiten, Ausschlüsse und Selbstbeteiligungen. Um diesen Problemen vorzubeugen, solltest du Vertragsbedingungen prüfen, Vergleiche anstellen und den Vertrag frühzeitig abschließen. Im Falle einer Ablehnung durch die Versicherung kannst du Widerspruch einlegen, rechtliche Beratung suchen oder den Versicherungsombudsmann einschalten.

Expertentipp: Deckungserweiterung durch Zusatzbausteine

In diesem Expertentipp erfährst du, wie du durch intelligente Deckungserweiterungen mittels Zusatzbausteinen deinen Rechtsschutzversicherungsschutz optimieren und individuelle Problemfelder abdecken kannst.

Probleme und Lösungen:

Problem: Standard-Rechtsschutzversicherungen decken oft nicht alle Rechtsgebiete ab, die für dich wichtig sein könnten. Möglicherweise hast du besondere Anforderungen, die über das übliche Leistungsspektrum hinausgehen.
Lösung: Um deinen Versicherungsschutz an deine persönlichen Bedürfnisse anzupassen, solltest du Zusatzbausteine in Erwägung ziehen. Diese bieten dir eine gezielte Erweiterung des Leistungsumfangs und ermöglichen es dir, individuelle Risiken abzusichern.

Beispiele für sinnvolle Zusatzbausteine:

Arbeitsrechtsschutz: Wenn du als Arbeitnehmer oder Arbeitgeber besonderen Wert auf die Absicherung von arbeitsrechtlichen Streitigkeiten legst, kann ein Arbeitsrechtsschutz-Zusatz sinnvoll sein.
Verkehrsrechtsschutz: Autofahrer oder Verkehrsteilnehmer sollten über einen Verkehrsrechtsschutz nachdenken, der bei rechtlichen Auseinandersetzungen im Straßenverkehr greift.
Mietrechtsschutz: Für Mieter oder Vermieter kann ein Mietrechtsschutz-Zusatz wichtig sein, um sich bei Streitigkeiten rund um das Mietverhältnis abzusichern.

Zusammenfassung: Eine intelligente Deckungserweiterung durch Zusatzbausteine ermöglicht es dir, deinen Rechtsschutzversicherungsschutz individuell zu optimieren und auf deine persönlichen Bedürfnisse zuzuschneiden. Achte darauf, welche Rechtsgebiete für dich besonders relevant sind und wähle gezielt die passenden Zusatzbausteine, um einen umfassenden und maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu erhalten.

Gerichtsurteile zur Rechtsschutzversicherung

Im Folgenden werden einige Gerichtsurteile zur Rechtsschutzversicherung vorgestellt, die das Problem des Klägers, das Urteil und dessen Begründung beschreiben.

1. Urteil: BGH IV ZR 271/10

Problem: Der Kläger verlangte von seiner Rechtsschutzversicherung die Übernahme der Kosten für ein Verfahren gegen seinen ehemaligen Arbeitgeber. Die Versicherung lehnte dies ab, da der Versicherungsnehmer vor Abschluss der Versicherung Kenntnis von der drohenden Kündigung hatte.
Urteil: Der Bundesgerichtshof entschied zugunsten der Versicherung. Der Kläger hatte vor Abschluss der Rechtsschutzversicherung Kenntnis von der drohenden Kündigung, weshalb die Versicherung nicht zur Kostenerstattung verpflichtet war.

2. Urteil: OLG Hamm 20 U 131/13

Problem: Der Kläger verlangte von seiner Rechtsschutzversicherung die Übernahme der Kosten für ein Verfahren gegen einen Handwerker wegen Mängeln bei Renovierungsarbeiten. Die Versicherung lehnte dies ab, da der Versicherungsnehmer nicht zuerst ein Mediationsverfahren durchgeführt hatte, wie es in den Versicherungsbedingungen gefordert war.
Urteil: Das Oberlandesgericht Hamm entschied zugunsten des Klägers. Die Versicherung musste die Kosten übernehmen, da die Klausel zur Mediationspflicht unwirksam war. Sie benachteiligte den Versicherungsnehmer unangemessen.

3. Urteil: BGH IV ZR 225/16

Problem: Der Kläger verlangte von seiner Rechtsschutzversicherung die Übernahme der Kosten für ein Verfahren gegen seinen früheren Anwalt wegen Falschberatung. Die Versicherung lehnte dies ab, weil der Versicherungsnehmer seine Ansprüche gegen den Anwalt nicht innerhalb der vertraglichen Frist von drei Jahren geltend gemacht hatte.
Urteil: Der Bundesgerichtshof entschied zugunsten des Klägers. Die vertragliche Frist von drei Jahren zur Geltendmachung von Ansprüchen gegen den Anwalt war unwirksam, da sie den Versicherungsnehmer unangemessen benachteiligte. Die Versicherung musste die Kosten übernehmen.

Lessons learned:

Achte darauf, ob und inwieweit deine Rechtsschutzversicherung tatsächlich für bestimmte Rechtsstreitigkeiten aufkommt.
Prüfe die Versicherungsbedingungen genau und achte auf mögliche unwirksame Klauseln, die dich unangemessen benachteiligen könnten.
Bei Problemen mit deiner Rechtsschutzversicherung kann es sich lohnen, juristischen Beistand in Anspruch zu nehmen, um deine Rechte durchzusetzen.